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日常性上班的月光族该怎么理财,正当好时新书

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日常性上班的月光族该怎么理财,正当好时新书

摘要: 畅销理财书《钱来来理财记》续,直指买房、育儿、个人增值、养老等多个严峻的生存问题,到底怎样做,才能现在潇洒,未来30年也轻松,专为经济环境下不安的工薪族提供投资最少、收益最高的理财方法。好书推荐网(www.x ...

几乎所有专家都强调复利的威力,认为是上班族致富最关键因素。复利需要时间,但是真正感受到复利威力的人毕竟不多,杨丽玉便是其中之一。

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《钱来来理财记:6年,从房奴到千万富婆》内容简介:33岁,月入4000,房贷2210,穷酸小白领;39岁,深圳坐拥三套房,资产上千万,财务自由;6年,钱来来完成人生飞跃。33岁那年,钱来来是一个只赚着微薄薪水的房奴,每月工资4000元,房贷2210元,管理费、水电气300元,小孩学钢琴200元,每月仅剩下1300元做生活费及其他支出。每天饭桌上除了大白菜炖豆腐,就是豆腐炖大白菜,生活有太多的辛酸和苦辣……39岁这年,钱来来已经实现了财务自由,即使不工作,仍然能生活得很好。当然,她还在做事,不是为了生计,纯粹是因为喜欢因为兴趣。现在的钱来来每天只有两种生活状态:快乐和非常快乐……这本书《钱来来理财记:6年,从房奴到千万富婆》是平民理财天后专为中国千万房奴而作,作者将自己6年的房奴生活、投资智慧、真实理财经历融入到一个真实、幽默却又发人深省的故事中,告诉你,怎样用6年的时间,从房奴变千万富婆!

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今年四十三岁的杨丽玉,是典型靠复利效果致富的人。杨丽玉以前还在当小学老师的时候,每个月就至少存下三分之一薪水,早期跟会,后来做零存整付,十年前,海外基金刚引进国内时,她在理财专员建议下,定期定额的买进海外基金,持续十年从未间断,而且投资金额随着收入增加而增加。

年末各种同学聚会又多了起来,都说同学会就是个坑,很多小伙伴从同学会回来后就不太开心了。都是一个学校毕业的,怎么有的同学已经买房买车,有的同学炒股票赚了不少钱,有的同学刚去欧洲旅游回来,自己赚的也不少,怎么还是个月光族呢?

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那时,那境,那本书,自然匹配,才成就一个晚上看完的结局。

畅销理财书《钱来来理财记》续,直指买房、育儿、个人增值、养老等多个严峻的生存问题,到底怎样做,才能现在潇洒,未来30年也轻松,专为经济环境下不安的工薪族提供投资最少、收益最高的理财方法。

以前是固定投资薪水的三分之一,后来逐渐提高比率到二分之一,从每月一万元增加到每月二、三万元,报酬率在一五%左右,十年下来,已经为她累积五百万元以上财富,她在富邦银行也从一般客户晋升为VIP贵宾理财客户。依这个速度继续复利下去,再过十年至少将拥有一、二千万元以上身价。

每次都下定决定要存钱理财,每次都只是嘴巴上说说而已。

今年3月底的时候,小编的朋友圈经历过一次万能险停售的血雨腥风,因为2016年9月保监会发布76号文:2017年4月1日起,万能型保险产品保底利率不得高于3%,所以很多高保底利率产品面临停售。
今年5月份,保监会又发布134号文,调整事项:
1、10月1日起,年金产品必须在保单生效满5年后领取,而且每次领取金额不得超过已交保费的20%。
2、万能险只能单独销售,不能附加主险销售。
再看看调整前的规定:部分公司是保单生效当年即可领取,而且领取比例可以达到30%,万能险可以附加主险形式销售。
保监会两次连续两次发声,强调了保险姓保的理念、让理财险的收益回归理性。
眼见着收益越来越低,领取条件越来越严苛,有了解过年金险的朋友就郁闷了,究竟要不要抓住这次停售的尾巴配置一款年金险呢,年金险到底值得不值得购买?
对于这个问题,市面上一直都有两种声音,一种是不值得,收益低,还不如拿去投资房产呢。另一种是就当强制储蓄,给孩子准备教育金也不错啊。
小编认为任何产品都有其特点和功用,每款产品的适用对象也不一样,不能一概而论说好或者不好。今天小编就介绍下134号文发布后影响最大的年金险 附加万能险。
捧场的朋友搬个小板凳,做好笔记啦~
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什么是年金险?被保险人寿命为标的,强迫投保人保全一部分自己的财产,为未来创设一个确定、持续、稳定的现金流
简单来说,在被保险人生存期间,固定时间存钱后,每年就可以领到一部分生存金,如果不领则这部分生存金进入一个万能账户,可以按一定的利率进行复利计息。
那么年金险的特点和功用有哪些呢?
1、适合没有理财能力、希望通过强制储蓄、设立专款专用账户的客户。
说实话,两年前,小编也被保险业务员推销过理财险,但当时没细细的了解,觉得自己的理财能力还行,基金、股票、余额宝都有尝试,这兜兜转转两年过去了,有赚有赔,可账户还是空空如也,算下来也没存到什么钱。
你不理财,财不理你。除了减少冲动型消费外,还要养成良好的理财习惯,比如先存后花,每月固定存钱,并且设立一个专款专用的账户!很多时候,即使自己能忍住不动投资账户的资金,如果亲朋好友遇到困难,难免会挪用,甚至亏本变现。而年金险的变现能力很弱(退保损失大),所以基本都不会动用这个账户的钱,不知不觉,到最后,可能也只有保险账户的钱真正存下来了。
所以,对于冲动型消费、没有理财计划的人来说,可以用年金险来做强制储蓄。 2.利用时间 复利的方式,实现资产呈滚雪球式增长。
也有人说,你那点钱放在保险公司,几十年后,不知道会贬值多少?换个角度想想,难道不放保险公司,钱就不贬值了,通货膨胀是个自然发展的过程,不管钱放在储蓄、股票、理财账户都是一样,除非你挣钱的速度跑赢膨胀速度。
说到这里,就要谈谈复利的魅力了。

拨动心玄

近期股市暴涨,激活了多少投资者的心声,虽然听到的大多数是被套牢N年的老股民逐渐松绑的感叹。说来惭愧,至今未开户,何况入市。究其原因,无怪乎生存问题都未解决,哪来谈什么投资。当下刚好有点起色,不仅萌萌心动了。于是到图书馆借了一堆投资理财炒股的书,这本《钱来来理财记》便是其中之一。

看此书纯属看故事,看看人家是怎么从穷人快速转变为富人的。看完了,就剩下一个理财观念的印象了。

好书推荐网12月6日书讯:近日,正当好时新书《好习惯养活未来30年》由北京联合出版公司出版。正当好时:平民理财天后、家庭幽默理财小说第一人,著有理财畅销书《钱来来理财记》。做了五年某电视台编导,去南半球的某个国家学了两年商务英语,在首都某个大学学了两年金融,到南方某个城市做了五年外贸经理,为了孩子,为了一套小房子,于是,33岁那年,成为高龄房奴。33岁,幡然醒悟:如果我还在二十几岁就有现在的理财与投资知识,那我在33岁就可以退休了。可这世上没有如果,不过现在知道,一切都不算晚……如今,她已实现了财务自由,每天只有两种生活状态:快乐和非常快乐。即使不工作,她仍然生活得很好。

杨丽玉说,妈妈从小告诉她:“你赚一块钱并不一定是你的,能存下一块钱,才真正是你的。经营之神王永庆也是这样教孩子的,他的女儿台塑总管理处副总王瑞瑜有一次在公开场合提及父亲,她说到,父亲对她最大的影响是教她节俭。王永庆的“赚一块钱与存一块钱”理论,至今仍被奉为圭臬。

其实现在很多年轻人都遇到了这个问题,那到底该怎么才能存下钱,迈出理财的第一步呢?这里有5个好建议。

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三次机会

中国穷困了上百年了,大多数国人都是书中所述的穷人心态,所谓的理财,大概就是“紧衣缩食,开源节流”吧。投资就不用提了,生存问题都没有得到解决,哪有闲钱投资呢?我们最常见的理财大概就是把余钱存入银行,活期也行,定期也罢,也没有多少利息能指望的上。

不过目睹21世纪这十年来中国的变化,可以说三次活生生的大赚钱机会摆在大家面前,又有几人抓住了呢?

第一次是05~06年左右的股市一路猛涨,从2000点不到涨到6000多点。热浪来袭,一波高过一波,那时候的股民非股民激情四射,和书中描述多么相似。类似我这样的后知后觉者,直到最后,才偶尔买了点基金,竟一下子被套牢,直跌到三分之一,反正不多,后来也懒得管他了。

第二次是03年开始的房地产一路猛涨,相信这是摆在国人面前最好的投资案例了。也就买了套生存用的自住房,每月按时交纳房贷,紧张兮兮的,哪有闲心策划再买房投资之类的。长达10年的机会不断飘逝。

第三次是去年支付宝出台的余额宝。这次机会到时抓住了,可惜晚了几个月才敢进入。每天看到10几倍于活期利息的收益,真的是一场活生生的理财课呀,是余额宝给全国人民上的一堂课。虽然我后来劝进过身边和老家的一些人,但是有多少人及时跟进、存款搬家,就不得而知了。

编辑推荐 1. 畅销理财书《钱来来理财记》作者最新力作正当好时是目前国内为数不多的理财原创作者之一,首部作品《钱来来理财记》在没有任何宣传的情况下,销售排行位居当当理财类图书TOP6。“钱来来”这个平民理财达人的形象已经深入人心,她的故事激励了无数人在理财这件事情上的觉醒,以致读者评论:职场有杜拉拉,情场有钱多多,钱场有钱来来。2. 妙趣横生的理财故事 精准实用的理财方法书中分享的众多理财方法和技巧完全脱胎于作者个人的理财经历,既励志亲民,又靠谱实用。3、涉及买房、育儿、个人增值、养老等多个当下年轻人面临的生存问题,具有有效的指导性本书延续了《钱来来理财记》幽默通俗的故事体风格,但视角不再局限于主妇理财,而是转向夫妻理财和亲子理财,融入了更多当下年轻人关心的生存话题:买房、育儿、进修、创业、养老等。如:如何合理配置家庭资产、如何判断高回报投资的欺骗性、如何为孩子的将来进行教育储蓄、如何正确选择合适的银行理财产品等等,具有有效的指导性。4、本书适合: 不想再继续为钱工作的人;对于工作,抱着过一天是一天的人;试过许多方法,还是存不了钱的人;想早日退休,又不必担心退休费用的人收入不高,非常想要存下一笔钱的人;看不懂理财书,经常感到莫名焦虑的人;完全想不起来把钱花到哪里,月月零存款的人;总是把喜欢的东西,全部买下来哪怕透支的人。

杨丽玉并不是热切追求财富的人,当初只是很单纯“想把钱守住,希望以后不会缺钱用。所以固定提拨薪水的三分之一做投资,后来她生下孩子,辞掉工作,但先生每月固定给她一笔钱,她还是把这笔钱当薪水,固定省下一定比率继续投资。

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复利(即利滚利)不是投资产品,而是一种计息方式,即把上一期的本金和收益作为下一期的本金来计算利息的。通俗的讲,也就是把所赚到的钱再进行投资,让钱再生钱。
举个栗子,1万元的本金,利率10%,随着时间的增加,在第30年的时候,复利计算本息已经有17万多,单利计算本息只有4万。同样年限和利率的情况下,用复利和单利两种不同的方式计息,获得的结果大相径庭!
复利应用在生活的方方面面,不仅仅是理财,育儿、成长等等都是一个道理。
曾经参加过一个育儿讲座,同样基础为1的孩子,每天鼓励一点点和批评一点点,一年后孩子呈现出来的是完全不同的两种面貌!

富人心态

机会总是有的,为有准备的人而来。无论是书中所述,还是我们自己亲身经历的这十年,是活生生的现实。

要节俭存钱,要投资,该出手时要出手,让钱生钱,不断扩大,终有一日做到财务自由,是富人的必由之路。不管你现在有多少钱,都要保持这种“富人”心态。你不理钱,钱不理你,说的就是这个道理。到最后,投资理财不仅仅是一种生存之道,更是一种需要深入骨髓的生活之道,要从小教育和实践小孩子,这种观念是小孩子巨大的财富,而不是留下一堆遗产给他们,那样反而可能破坏他们赚钱的乐趣。

有意思的是,所谓的投资,不只是钱。力所能及地帮助他人也是一种投资。相信这个世界上好人多,助人为乐,总会有回报的。此外,投资小孩子的教育,投资自己的身体健康,也都是投资。

当然,所谓的节俭,不是抠门,该花的还的话,不要浪费就行。

上述富人心态,或者行为方式,希望更多的人们能够学习、实践和推广。

P.s. 写这篇文章之前,查到昨日(12月9日)股指大跌5%,窃喜,难道是是上天开启富裕之门。

内容提要

真正的理财投资是从真正关注自己的“钱途”开始,也就是拿钱当回事儿,开始算计花钱,不该买的东西不买,钱省下来是最基本的。最关键的是会赚钱,年轻人在没有其他生息资产的时候,最重要的资产是自己的头脑和对美好生活的愿景。理财要趁早,理财失败要趁早,也许,下一个钱来来就是你!作为升斗小民,我们操不了整个世界的心,但我们能决定我们自己或家庭的现在和未来是举债消费还是储蓄投资,是过穷日子还是过富日子。

十年来,全球市场起起伏伏,曾经很低迷过,但是她对于市场并不敏感,对投资也所知不多,一切交给她信任的理财专员。二○○○年当市场向下时,很多人拚命赎回或中断扣款,但是她都没去操作它。这二、三年来,全球景气向上,市场回春,她才惊觉复利的惊人效果。

一、集小钱变大钱

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章节试读

“我想去北京学点外贸知识,这样也当复习英语了,而且那里也有金融学院,也学点金融知识。”“为什么学外贸?”“我在电视上看到一个报道,是这个学校的老师说的,他说如果我们加入WTO,我国的外贸人员还有近50万的缺口,我希望成为五十万分之一,学好了争取能用上。”“中国加入WTO将会产生很多机遇,只可惜我们站得不高,看得不够远。”“谁也看不到未来,努力往前走就好了。”“好吧,北京离家就四个小时,不算远。但小小怎么办?”“我明天问一问我妈,看她有什么办法。”“嗯。”“妈,我去学习,小小怎么办?”“我现在给你哥带孩子,照顾不了两个,你把小小送到你七表舅家吧,正好他家也缺钱,你也资助过他们,鱼帮水,水帮鱼,你有困难他们会帮忙的,再说我们也是实在亲戚,不看僧面看佛面,看在钱的份儿上,他们能帮你带好小小的。”“给多少钱合适?“500吧,500不少了。”“七表舅一个月工资300元,那我给他600元,一个月顶他两个月,我也不差这100元,只要他们对小小好。”“你给你七表舅先挂个电话,问问他们愿不愿意带小小!”七表舅家里是表舅妈当家,钱来来给表舅妈挂了电话,她欢天喜地是一百个一千个乐意,她家的猪现在卖不上价就不养了,正好闲着没啥事,养孩子比养猪省事儿,小小来家里也就是多了一双碗筷而已,七表舅妈说,她喜欢小小,愿意带他,听她说的比唱的都好听,钱来来满心欢喜。钱来来把小小送到了七表舅妈家后,要离开时,心里有如针扎般得难受,她舍不得小小,但舍不得也得舍,好在时间不会很长。她心头挑着一副担子,一头是小小,一头是她家的未来,哪一头都割舍不下,这种取舍真是无奈。就这样,小小踏上了农村的土地,钱来来踏上了她的学习之路。

现在她手上的基金操作得更灵活,有些获利接近二○%的基金会先出场,但是定期定额扣款不中断;有些基金已经大到可以用它所衍生的获利养小基金,就好像母鸡生小鸡,小鸡长大又生小鸡一般,生生不息。

很多人都幻想一夜暴富,不屑于积累小钱,其实通过对不多的工资进行有计划的储蓄,集小钱成大钱,才是最靠谱的攒钱方式。

所以成功的关键就是端正态度,设立一个长期可行的方案持之以恒地去做
(走偏了,这不是个保险公众号吗?居然还聊育儿、成长,嗯哼,你们就且行且珍吧。。。)
如果把复利运用到年金险 万能险上来,会是什么效果?
用目前市场唯一一款保底利率最高(3.5%)的华夏如意来 金管家C做演算:0岁宝宝,每年5万,交10年,累计保费50万。1、生存金领取:被保险人生存期内,每年可以领取生存金15362元。
2、二次增值:如果这部分钱不做支取,则进入万能账户进行二次增值,看看时间 复利的效果:

专业点评

本书延续了《钱来来理财记》幽默通俗的故事体风格,但视角不再局限于主妇理财,而是转向夫妻理财和亲子理财,融入了更多当下年轻人关心的生存话题:买房、育儿、进修、创业、养老等。如:如何合理配置家庭资产、如何判断高回报投资的欺骗性、如何为孩子的将来进行教育储蓄、如何正确选择合适的银行理财产品等等,具有有效的指导性。

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给自己制定一个强制储蓄计划,每个月工资到账以后,先将其中10%的钱存入银行,再去考虑其他的花费。不迈出这一步,你永远没钱花。

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每月省三分之一薪水 穷薪水族翻身成黄金贵族

二、负债式理财

1、按保底利率3.5%来算,第30年的时候,账户总价值是118万,第60年的账户价值是344万!
2、按中档利率4.5%来算,第30年的时候账户价值是132万。此时也可以将本金50万取出来,每年返的钱还是继续进入万能账户进行复利增值。
3、按高档利率6.0%来算,第60年862万,是已交保费的17倍。 说明:3.5%的利率是保底利率,写进合同。中高档利率并不保证,通过官方查询,2015年至2017年3月实际结算利率6.3%,2017年4月至今实际结算利率是5.8%。

白领理财四步走 有效理财来使财富不断增值

适当的负债有利于增强手中资金的流动性,以便开展更多的投资理财活动。比如很多人就算有足够的钱付全款,也会选择首付买房,以便将其他的钱用来投资活动,以便达到资产增值的效果。

说到这里,也要提醒朋友们,在接触此类万能险和分红险保险时,切记要问清楚保底利率是多少,是否写进合同,别光看演算利率。
年金险 万能险从短期来看,收益抵不过P2P、股票、房产,但从长远来看,可以通过一个确定的利率锁定未来几十年的收益,而且随着时间的累计,资产呈滚雪球式增长。
所以,对于希望以一种安全、省心、时间 复利的方式实现财富增值,给自己准备养老金、或者给孩子准备教育金的人群来说,年金险是个不错的选择。

理财师:做投资 先“保家”再赚钱

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当然,前提是做足了基础的保障,比如重疾、医疗险,不能盲目跟风而“裸奔”。
3、资产保值
对于已经积累了一定财富的客户、或者有很强的投资能力的客户来说,此时最需要的是资产保值,而非增值,用年金类长期定额产品,将投资风险转嫁给保险公司,自己获得一部分确定、安全的收益。
4、特殊功能
年金险还有一些特殊的功能,比如通过保单设计,实现企业资产与个人财产的财富隔离,个人财产与夫妻共同财产的隔离、保单贷款等等。
总结来说,年金险的特点是风险较低,收益适中、稳定性强。适合有强制储蓄需求意愿的人群;保障型保险已足够,希望通过年金险准备养老资金或者教育金的人群;资产充足,需要用年金进行资产保值的人群;需要通过年金进行企业和个人的资产隔离、实现子女婚前财产赠与的人群。
看完您是否对年金险有进一步的认识呢,小编坚持一点,保险是一颗钻石,希望大家都能了解保险、理解保险、并善用保险,通过合理的配置保险来满足自己的需求。再啰嗦一句,有年金险配置需求的朋友,欢迎勾搭小编喔~
微信/电话:18603065381
微信公众号:慧眼识保

年轻人为何成月光族 理财十招走出盲区

三、养成节俭和记账的好习惯

后半辈子你有着落吗?关键三步实现百万养老

在日本作家小山龙介的理财书《如何有效管理每一分钱》中就提到了“一杯拿铁的钱”的概念。如果你能每天节省下购买一杯拿铁的钱储蓄起来,到养老的时候,这会变成一笔你想象不到的巨款。

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这就充分说明了节省每天不必要的开支有多重要。

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富人钱生钱,穷人债养债,只要你稍微观察一下,你就会发现很多有钱人更尊重钱,有着节俭的生活习惯。

薪水致富步骤一 一进职场 先买保险

年轻人一定要学会记账,定期检视哪些开销是属于“一杯拿铁的钱”,尽量将有限的工资收入节省下,以便进行投资活动,尽快完成自己财富的原始积累。

中信金财富管理处协理黄培直认为,过去三年来,全球景气大好,但是台湾状况并没有跟着好转,这几年来,薪水不涨,但物价却涨翻了,让薪水族备感压力,想要靠薪水致富的人,得加把劲,先想怎么从薪水里省下三分之一,再想投资理财。

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黄培直建议刚进入职场的上班族,领到第一份薪水后,第一件要做的事是买保险。趁年轻买保险,不但保费便宜,也让自己有个基本保障。

四、护钱

他建议购买低成本就可以购得的高保障险种,例如定期寿险或是多功能的保险,如投资型保单。一般上班族可以“保险双十定律”做规画。即保险额度为家庭年收入的十倍最恰当;总保费支出为年收入的一○%最适宜。

谁的钱都不是大风刮来的,都是辛辛苦苦的劳动收入或资产变现而来。对于来之不易的财富,我们应该做好保护,防止被突然发生的风险急剧消耗。

今年才刚入职场半年的魏嘉扬,领第一份薪水后的第一件事就是买保险。由于父亲刚于去年因癌症过世,于是他在妈妈建议之下买了医疗险,同时也购买高保障但相对价格较低的定期寿险,每个月保费不超过三千元,对低薪族的他相当适合。

这就是保险的作用。不管是国家的社保、大病、医疗保险,还是根据自己的需要补充的商业保险,都必须配置一些。

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在现在这个多变的社会,千万不要让自己和家庭裸奔了,一次突如其来的灾难会摧毁一辈子的积蓄,不要以为这是危言耸听。

每月省三分之一薪水 穷薪水族翻身成黄金贵族

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白领理财四步走 有效理财来使财富不断增值

五、个人资产配置应该分成三份

理财师:做投资 先“保家”再赚钱

1、应急的钱,六个月到一年的家庭生活费用。这部分钱应该存在银行活期,或者购买可以随时提取的理财产品。

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2、保命的钱,三到五年的生活费。这笔钱可以用作定期存款,国债或商业养老保险。

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3、投资的钱,五到十年都不用的钱。只要这种钱才可以用买股票,买基金,做股权投资或合伙做生意等。

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薪水致富步骤二 学会记帐 不作无谓消费

买了保险之后,接下来最重要的是学会记帐。富邦银行理财业务主任陈美玲认为,记帐可以让自己清楚所有开支状况,从中了解有哪些消费是可以省下来的。“把钱花在刀口上,不作无谓的消费。”陈美玲的账本对她帮助很大。

陈美玲已经连续记帐五、六年,她每隔一段时间就会把之前的账本翻出来,重新检视,有时会从中发现,有些钱是不必花的。像是她曾经花了二、三万元买了健身器材,没有用几次就束之高阁,当她重新审视账单时,很确定这笔钱是不该花的,一旦发现这种情形,她会在账本上贴上便条纸做记号,提醒自己下一次不要再犯。

上班族若想每个月从薪水中省下一些钱,陈美玲认为记帐是帮你省钱的最佳方法。

薪水致富步骤三 提拨三分之一薪水理财

养成记帐习惯,可以有效控制支出。陈美玲举例,如果你设定每个月存二万元,可以先扣掉这笔要储蓄的钱,剩下的钱再来想如何支配。

例如一个薪水五万元的上班族,可以先拿三分之一,即一万五千元作为投资及保险支出;三分之一为房贷或房租支出,另三分之一才是生活开销之用。

用三分之一薪水过日子,对有些人而言,可能觉得很困难,尤其是“月光族”更是难以控制消费欲望,陈美玲建议购物前先列清单,照着清单买,就不会超支。

依她的观察,很多人购物时原本都只是要买某一样东西,结果逛下来,可能多买了五、六样东西,这样就很容易超支。

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薪水致富步骤四 依目标及需求 专款专用

远东银行个人金融事业群副总经理喻芝兰提醒薪水族在做理财规画时,应该先了自己整体的需求是什么,例如是否有购屋需求,还是子女教育基金或换车、退休需求,应该先想清楚。

同时视自己的能力去做规画,千万不要不切实际地想了一大堆需求,却做不到,或是需求太多,一次只做一个规画,没有照顾到其它需求。

最好的方法是专款专用,她本人就把户头分好几个,并予以命名,像购屋的专户就是“玫瑰花园”、退休基金是“汤花恋”、教育基金是“我爱××”、犒赏自己的专户,甚至可命名为“杜拜我来了!”每个人可依不同阶段的人生需求设立专户,每月将钱拨进这些专户中,透过投资理财,让这些专户逐渐累积财富,专款专用,避免资金受到排挤,确保需求被照顾到。

薪水致富步骤五 善用复利 先存第一桶金

“钱滚钱才能赚钱,留本钱赚不了大钱!”先存下人生第一笔财富,才能用这笔钱,再去赚大钱。统一投信副总游丽美强调第一桶金的重要性。

游丽美三十五岁时惊觉自已工作多年,还没存下什么本钱,于是从三十五岁那年开始,她每个月定期定额买基金,七年后,复利效果展现,已经累积千万元财富。有了第一笔财富之后,再做投资,例如可投资在房地产,逢低买进,可加速致富。

如果可以更早开始,相信她今天的财富不止于此,游丽美以自身经验鼓励还没存下人生第一笔财富的上班族,及早开始,运用复利创造财富。

日常性上班的月光族该怎么理财,正当好时新书。汇丰银行副总裁杨伟凯强调,上班族善用时间所产生的复利效果,每月从六千元做起,并随薪水增加而提高投资金额,定期定额投资基金,可以在六年内累积到第一个一百万元。

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薪水致富步骤六 资产配置 稳健与积极兼顾

有了第一个一百万元之后,再做资产配置。他建议可把资产分核心资产与卫星资产,核心资产指稳健的投资,报酬率约六%至八%可占七成,例如全球型股债、平衡型基金、REITs等固定收益投资,卫星资产是指风险较大的投资,目的是找机会财,报酬率一○%至二○%之间,可占三成,例如新兴市场、东欧、原物料、能源基金等。

他建议,可以随着年龄的增加,调高核心资产比率,三十到四十岁,核心和卫星资产可以七、三比,到了四、五十岁提高到八、二比,五、六十岁则为九、一比,退休后则百分之百放核心资产,以降低风险。

也许你早已行动多年,累积了人生第一笔财富;也许还没开始,但不论你现在领多少薪水,从今天起,每月存下三分之一薪水做好投资理财规画,相信你也可以一步一步地朝向致富之路迈进。

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薪水族理财7大注意事项

1.别当“闪灵刷手”,过度消费

2.最好预留6个月的生活资金,切勿高估可投入金额

3.不要过度乐观预期投资成果,先做功课再投资

4.不投资不熟悉且风险高的商品

5.稳健型基金在空头时,仍应继续扣款

6.定期检视投资状况,但也不要过度关注,以免长期投资受到干扰

  1. 设定停损、停利点

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